斗破苍穹漫画免费阅读: 身故保險金是否能作為遺產處理呢?看情況而定

時間:2019-05-13 15:37:33 來源:招商信諾 瀏覽次數:

斗破苍穹第4集 www.izvvb.icu 摘要:身故保險金是遺產嗎?這是很多人在投保商業人壽保險時都很好奇的問題。今天就為你解答一番。

  身故保險合同是以人的壽命和身體為保險標的合同。身故保險金是指當保險事故的發生造成被保險人死亡時,保險公司根據保險合同約定給付的保險金。但是這里的保險金屬于遺產嗎?

  《最高人民法院關于保險金能否作為被保險人遺產的批復》規定,根據我國保險法規有關條文規定的精神,人身保險金能否列入被保險人的遺產,取決于被保險人是否指定了受益人。指定了受益人的,被保險人死亡后,其人身保險金應付給受益人;未指定受益人的,被保險人死亡后,其人身保險金應作為遺產處理,可以用來清償債務或者賠償。

一、為什么指定受益人領取的身故保險金不屬于遺產呢?

1、二者的產生和功能不同:

  保險金是保險事故發生后,保險公司按照合同約定實際給付的金額。給付保險金是保險公司的義務,享受保險金是被保險人根據合同約定產生的權利。保險合同中的保險事故,包括人生過程中可能遇到的各種自然災害、意外事故以及生命的自然規律所致的被保險人的生、老、病、死、殘。這些人身風險給人的經濟生活造成一是支出增多,二是收入減少的重大影響。因而有必要通過保險合同將二者轉嫁給保險公司,保險金就是為了彌補“支出增多,收入減少”而引起的經濟需求??杉?,保險金本質上是人身風險的一種轉嫁形式。

  遺產是被繼承人生前合法所得,包括被繼承人生前的現金收入、房產、車輛、古董字畫等。遺產的功能,就是繼承人通過繼承遺產而增加了其財產的擁有量,并基于其自身狀況和繼承遺產的多少而使其生活有所改善。

  由此可見,從遺產與保險金的產生、功能上看,遺產不具有保險金轉嫁風險的特性。

2、被保險人生前已將領取身故保險金的可期待利益贈與指定的受益人:

  當被保險人死亡時,其本人已經無法享受該保險金,因此在人身保險合同中需要指定受益人。

  人身保險合同中指定了受益人的,一旦保險事故發生,被指定的受益人即為享有保險金請求權的人,將取得保險金。其實我們可以理解為這是被保險人生前對自己的財產所做的贈與,屬于被保險人生前已處分的財產,它已經不屬于被保險人在死亡時的財產,因此,其不能作為遺產,它已成為受益人的合法財產,不能被繼承,也不能用來償還被保險人生前的債務


圖片來源:攝圖網

二、身故保險金就一定不屬于遺產嗎?不一定!

1、沒有指定受益人:

  如果保單在投保的時候,沒有指定受益人的話,那么,在被保險人死亡后,其人身保險金是可以作為遺產來進行處理的,可以用來清償債務的。這一點,最高人民法院已經給了明確的批示。

2、受益人先身故:

  如果受益人先在被保險人前身故,而被保險人又沒有再次指定受益人的情況下,保險金的賠付就要按照繼承法的規定來進行繼承了,這時保險金就變成了被保險人的遺產了。

3、受益人放棄受益權:

  其實這種情況也是會有發生的,那就是受益人放棄受益權,而沒有其他的受益人的情況下,也是按照繼承法的規定,把這個保險金當作被保險人的遺產進行繼承。

4、受益人與被保險人同時身故:

  如果發生受益人和被保險人在同一個事件中身故,又不能確定死亡先后順序的話,那么這份保單的保險金也要按照繼承法的規定,把保險金作為被保險人的遺產進行處理。

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